Ieškai, kur gauti kapitalą perkant franšizę? Franšizės pirkimas yra įdomus būdas pradėti savo verslo kelionę, siūlant patikrintą verslo modelį, prekės ženklo pripažinimą ir nuolatinę paramą. Tačiau vienas didžiausių iššūkių, su kuriais susiduria potencialūs franšizės savininkai, yra kapitalo, reikalingo verslui pirkti ir vykdyti, užsitikrinimas. Franšizės išlaidos gali labai skirtis – nuo kelių tūkstančių dolerių iki kelių šimtų tūkstančių, atsižvelgiant į prekės ženklą, vietą ir pramonę.
Jei jums įdomu, kur gauti kapitalą perkant franšizę, nesate vienas. Daugelyje trokštančių franšizės gavėjų nagrinėjamos skirtingos finansavimo galimybės, pradedant nuo tradicinių bankų paskolų ir SBA paskolų alternatyviems skolintojams, investuotojams ir asmeninėms santaupoms. Šiame vadove apžvelgsime geriausias finansavimo galimybes, padėdami nustatyti teisingą kelią, kad jūsų franšizės svajonė taptų realybe.
Kur gauti kapitalą perkant franšizę? Intelektualios verslininkų finansavimo galimybės
Įdomu, kur gauti kapitalą perkant franšizę? Finansavimo užtikrinimas yra viena didžiausių kliūčių trokštantiems franšizės savininkams. Nuo bankų paskolų ir SBA finansavimo investuotojams, franšizės davėjų programoms ir asmeninėms santaupoms yra keli būdai, kaip finansuoti jūsų franšizės investicijas. Supratę geriausias finansavimo galimybes, galėsite priimti pagrįstą sprendimą ir sėkmingai pradėti savo verslą. Panagrinėkime veiksmingiausius būdus, kaip gauti kapitalą, kurio reikia norint įsigyti ir auginti franšizę. Čia yra intelektualios parinktys:
#1: įvertinti savo finansinę situaciją
Prieš ieškant kapitalo, labai svarbu įvertinti jūsų finansinę sveikatą. Suprasti savo kredito balą, turimą turtą ir skolų ir pajamų santykį padėsite nustatyti, kiek jums reikia finansavimo ir kokios finansavimo galimybės jums yra prieinamos.
Pagrindiniai finansiniai aspektai, kuriuos reikia įvertinti
- Franšizės investavimo išlaidos: Į bendrą investiciją įeina pradinis franšizės mokestis, nekilnojamasis turtas, įranga, atsargos ir rinkodaros išlaidos. Šios išlaidos skiriasi priklausomai nuo franšizės tipo, vietos ir pramonės, todėl prieš ieškant finansavimo būtina atidžiai biudžetuoti.
- Jūsų finansinis įnašas: Daugelis skolintojų reikalauja, kad franšizės gavėjai investuotų bent 20–30% savo pinigų kaip įmokos. Tai parodo finansinį įsipareigojimą ir sumažina skolintojo riziką, pagerindamas galimybes užtikrinti verslo paskolą geresnėmis sąlygomis.
- Kredito balas ir skola: Kredito balas, viršijantis 650, padidina jūsų galimybes patvirtinti paskolas, kurių palūkanų normos yra mažesnės. Skolintojai įvertina jūsų kreditingumą, skolų ir pajamų santykį ir finansinę istoriją, kad nustatytumėte jūsų tinkamumą franšizės finansavimui ir grąžinimo sąlygoms.
#2: Tradicinės banko paskolos franšizės finansavimui
Daugelis franšizės pirkėjų kreipiasi į tradicines banko paskolas, kad finansuotų savo investicijas. Bankai siūlo užtikrintas ir neužtikrintas verslo paskolas, tačiau patvirtinimo procesas gali būti griežtas.
Kaip gauti banko paskolą
- Stiprus kredito balas (paprastai 680+)
- Išsamus verslo planas, rodantis numatomas pajamas ir išlaidas
- Tinkamas įkaitas (turtas, pavyzdžiui, turtas, investicijos ar santaupos)
Banko paskolų pranašumai
- Konkurencinės palūkanų normos: Banko paskolos paprastai siūlo mažesnes palūkanų normas, palyginti su alternatyviais skolintojais, ir padeda franšizės gavėjams sutaupyti pinigų finansavimo išlaidoms, tuo pačiu užtikrinant valdomų grąžinimo sąlygas per paskolos trukmę.
- Nustatyta finansavimo struktūra: Tradicinės banko paskolos turi tiksliai apibrėžtą finansavimo struktūrą, teikiančią aiškias grąžinimo grafikų, palūkanų normų ir paskolos sąlygų gaires, todėl franšizės savininkams palengvina finansinį planavimą.
- Fiksuoti mėnesiniai mokėjimai: Atlikdami fiksuotus mėnesinius mokėjimus, franšizės gavėjai gali geriau valdyti grynųjų pinigų srautus ir biudžeto sudarymą, užtikrindami nuoseklias ir nuspėjamas grąžinimo sumas be netikėtų palūkanų normų ar paskolos sąlygų svyravimų.
Banko paskolų trūkumai
- Griežtų tinkamumo kriterijai: Bankams reikalingas tvirtas kredito balas, tvirta finansinė istorija ir išsamus verslo planas, kad būtų galima gauti paskolą, todėl kai kuriems franšizės gavėjams bus sudėtinga užtikrinti patvirtinimą.
- Reikia esminio įkaito: Daugeliui bankų paskolų reikia reikšmingo užstato, pavyzdžiui, asmeninio turto, nekilnojamojo turto ar verslo įrangos, kuri kelia riziką, jei franšizė nesugeba generuoti numatomų pajamų.
- Ilgas patvirtinimo procesas: Paskolos paraiškos ir patvirtinimo procesas gali užtrukti savaites ar net mėnesius, reikalaujant išsamių dokumentų, finansinio patikrinimo ir verslo prognozių prieš išmokant lėšų.
#3: SBA paskolos franšizės finansavimui
Smulkaus verslo administracija (SBA) siūlo vyriausybės remiamas paskolas, skirtas padėti verslininkams saugiai finansuoti geresnes sąlygas.
Geriausios SBA paskolų parinktys franšizėms
- SBA 7 (A) Paskola: Idealiai tinka pirkti franšizę, siūlant iki 5 milijonų dolerių su grąžinimo sąlygomis iki 10 metų.
- SBA 504 paskola: Geriausia įsigyti nekilnojamąjį turtą, įrangą ar statybos išlaidas.
Kodėl SBA paskolos yra puikus pasirinkimas
- Mažesnieji mokėjimai: SBA paskoloms paprastai reikia tik 10–20%, todėl jos yra prieinamesnės franšizės gavėjams, palyginti su tradicinėmis banko paskolomis, kurioms dažnai reikia didesnių investicijų.
- Ilgesnės grąžinimo sąlygos: Grąžinant 7–25 metus, SBA paskolos teikia mažesnes mėnesines įmokas, palengvina finansinę įtampą ir pagerina franšizės savininkų grynųjų pinigų srautus.
- Mažesnės palūkanų normos: Kadangi SBA paskolos yra pagrįstos vyriausybe, jos siūlo konkurencines palūkanų normas, palyginti su alternatyviomis finansavimo galimybėmis, sumažindami bendrąsias franšizės gavėjų skolinimosi išlaidas.
SBA paskolos iššūkiai
- Ilgas taikymo procesas: SBA paskoloms reikalaujama išsamių dokumentų, finansinės atskaitomybės ir verslo planų, dėl kurių ilgo patvirtinimo procesas gali užtrukti kelias savaites ar net mėnesius.
- Stiprūs kredito ir finansiniai reikalavimai: Norėdami gauti kvalifikaciją, skolininkams reikia gero kredito balo, tvirtos finansinės istorijos ir pakankamos verslo patirties, todėl kai kuriems franšizės gavėjams sunku užtikrinti patvirtinimą.
- Ribotas franšizės tinkamumas: Ne visos franšizės galioja SBA paskolas, nes verslas turi atitikti SBA gaires ir būti įtrauktos į SBA franšizės katalogą, kad būtų atsižvelgiama į finansavimą.
#4: Alternatyvios verslo paskolos ir internetiniai skolintojai
Jei negalite gauti tradicinės ar SBA paskolos, alternatyvūs skolintojai ir „Fintech“ įmonės teikia lanksčią franšizės finansavimą.
Populiariausi internetiniai skolintojai franšizės finansavimui
- ONDECK (greitas patvirtinimas, mažesni kredito balų reikalavimai)
- Finansavimo ratas (geriausia didesnėms paskolos sumoms)
- „Kabbage“ (puikiai tinka kredito linijoms)
Internetinių skolintojų privalumai:
- Greito patvirtinimo procesas: Internetiniai skolintojai siūlo greitus patvirtinimus, kartais per 24 valandas, todėl jie yra puikus pasirinkimas franšizės gavėjams, kuriems reikia nedelsiant finansuoti be ilgų banko procedūrų.
- Mažiau griežti kredito reikalavimai: Skirtingai nuo tradicinių bankų, internetiniai skolintojai turi lankstesnius kredito balų reikalavimus, todėl franšizės gavėjams, turintiems mažesnius kredito balus, lengviau užtikrinti finansavimą.
- Lanksčios paskolos sąlygos: Daugelis internetinių skolintojų teikia pritaikomas paskolos sąlygas, grąžinimo grafikus ir finansavimo galimybes, leidžiančias franšizės gavėjams pasirinkti finansavimą, atitinkantį jų verslo poreikius ir grynųjų pinigų srautus.
Internetinių skolintojų trūkumai:
- Didesnės palūkanų normos nei bankai: Paskolos internetu dažnai būna didesnės palūkanų normos dėl padidėjusios rizikos, todėl jos yra brangesnės nei tradicinės banko paskolos.
- Trumpesnis grąžinimo laikotarpiai: Daugeliui internetinių skolintojų reikia grąžinti per 1–5 metus, todėl mokamos didesnės mėnesinės įmokos, palyginti su ilgesnio laikotarpio banko ar SBA paskolomis.
- Gali reikalauti asmeninių garantijų: Kai kurie internetiniai skolintojai reikalauja asmeninių garantijų ar turto suvaržymų, keliant pavojų jūsų asmeniniams finansams, jei franšizė stengiasi grąžinti paskolą.
#5: Franšizės finansavimo programų naudojimas
Daugelis franšizės davėjų siūlo finansavimą namuose arba bendradarbiauja su skolintojais, kad padėtų pirkėjams apsaugoti kapitalą.
Franšizės finansavimo pranašumai
- Lengvesnis patvirtinimo procesas: Daugelis franšizės davėjų siūlo finansavimo galimybes, turinčias mažiau kredito ir finansinių reikalavimų, todėl franšizės gavėjams bus lengviau užsitikrinti finansavimą, palyginti su tradiciniais bankais.
- Pritaikytas finansavimas franšizės poreikiams: Franšizės finansavimo programos yra skirtos specialiai investicijoms į franšizę, apimančios tokias išlaidas kaip franšizės mokesčiai, įranga ir pradinės veiklos išlaidos.
- Gali padengti pradinius franšizės mokesčius ir įrangos išlaidas: Kai kurie franšizės davėjai teikia tiesioginį finansavimą ar partnerystę su skolintojais, kad padėtų padengti franšizės mokesčius, atsargas ir reikalingą įrangą, mažindami išankstinę finansinę įtampą.
#6: Ieškoti investuotojų ir verslo partnerių
Kitas būdas finansuoti jūsų franšizę yra ieškoti angelų investuotojų, rizikos kapitalistų ar verslo partnerių, norinčių investuoti į jūsų sėkmę.
Franšizės finansavimo investuotojų tipai
- Angelo investuotojai: Turtingi asmenys, investuojantys į naują verslą.
- Rizikos kapitalistai: Didelės firmos, teikiančios finansavimą mainais už nuosavybę.
- Tylūs partneriai: Investuotojai, kurie finansuoja jūsų franšizę, bet nedalyvauja kasdienėse operacijose.
Investuotojų ir partnerystės pranašumai
- Nereikia grąžinti paskolos
- Prieiga prie vertingos verslo patirties
- Ilgalaikio augimo partnerystės potencialas
Investuotojų ir partnerystės trūkumai
- Visiškos nuosavybės kontrolės praradimas
- Pelno pasidalijimas su investuotojais
- Rasti tinkamą investuotoją gali būti sudėtinga
#7: Pasinaudojimas pensijų fondais („Robs“ strategija)
Verslo pradžia („Robs“) leidžia naudoti 401 (k) ar IRA fondus, kad nusipirktumėte franšizę be baudų.
Kaip veikia Robai
- Nustatykite C-korporaciją
- Sukurkite 401 (k) planą savo verslui
- Naudokite pensijų fondus, kad nusipirktumėte įmonės akcijas
Naudojant chalatus privalumus
- Jokių skolų ar paskolų mokėjimų
- Leidžia išlaikyti visą nuosavybę
- Nėra baudų už 401 (k) pradžios pasitraukimą
Naudojant chalatus
- Rizika prarasti pensijų santaupas
- Sudėtingi IRS taisyklės
#8: Asmeninės taupymo ir būsto nuosavybės paskolos
Jei turite asmeninių santaupų ar būsto nuosavybės, savęs finansavimas gali būti pasirinkimas.
Kada apsvarstyti savęs finansavimą:
- Jūs turite didelę taupymą, kad padengtumėte paleidimo išlaidas.
- Esate pasirengęs finansuoti būsto paskolą namo.
Savarankiško finansavimo privalumai
- Jokių palūkanų mokėjimų
- Visa nuosavybės kontrolė
Savarankiško finansavimo trūkumai
- Rizikuoti asmeniniu turtu
- Gali greitai sutaupyti
#9: Vyriausybės dotacijos ir vietos verslo programos
Kai kurios valstijos ir federalinės programos siūlo dotacijas ar mažų palūkanų paskolas, skirtas padėti smulkaus verslo savininkams.
Kaip rasti verslo dotacijas
- Apsilankykite „Grants.gov“, kad gautumėte federalinių finansavimo galimybių.
- Kreipkitės į vietinius smulkaus verslo plėtros centrus.
Galutinės mintys
Pats laikas išsilaisvinti iš diskusijos apie tai, kur gauti kapitalą perkant franšizę. Norint užtikrinti tinkamą kapitalą savo franšizei, reikia kruopščiai planuoti. Nesvarbu, ar pasirenkate banko paskolas, SBA finansavimą, investuotojus ar alternatyvius skolintojus, būtinai įvertinkite palūkanų normas, grąžinimo sąlygas ir finansinę riziką.
Turėdami tinkamą finansavimo strategiją, jūs ketinate turėti sėkmingą franšizę ir kurti pelningą verslą. Pasiruošę žengti kitą žingsnį? Pradėkite tyrinėti finansavimo galimybes ir paversti savo franšizės svajonę šiandien!